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} 投資を行う上で、投資目的を持って始めることや「ポートフォリオ」をあらかじめ考えてから始めるべきであるとよく言われます。, そもそも、ポートフォリオとは、投資をする際の「資産配分=資産の組み合わせ」のことを指し、たとえば、つみたてNISAを活用して、インデックスファンドを積立投資するのであれば、信託報酬などのコストが低い商品を組み合わせてポートフォリオを作るのが望ましいとされています。, 詳しい解説につきましては、本記事中で進めさせていただきますが、ポートフォリオには、定まったルールやマニュアル的なものはなく、あくまでもご自身の投資目的や資産運用の考え方によって柔軟に変化させるものであることをあらかじめお伝えし解説を進めます。, つみたてNISAのポートフォリオについて解説を進めていく前に、最低限押さえておかなければならないこととして、つみたてNISAで投資をすることができる金融商品について触れておきたいと思います。, なお、本項の解説は、少し長くなってしまいますが、非常に重要な内容になりますので、読み飛ばさず最後まで目通しされることをおすすめします。, つみたてNISAで投資をすることができる金融商品とは、「金融庁が指定している投資信託もしくはETF(上場投資信託)」に限られ、かつ、以下のイメージ図のような細かな規定が設けられています。, 出典:金融庁 つみたてNISA対象商品の概要について(2018年4月23日時点)より引用, 平成30年4月23日時点で、金融庁が指定している投資信託やETFは145本であることが確認でき、つみたてNISAでポートフォリオを組むということは、この145本の中から投資する商品を選んで組み合わせていかなければならないことを意味します。, つみたてNISAでは、平成30年4月23日時点で145本の商品から投資する商品を選んでポートフォリオを考えなければなりませんが、すべての金融機関で、すべての商品(ここでは145本)を取り扱っているわけではない点についてもあらかじめ知っておかなければなりません。, たとえば、SBI証券でつみたてNISAを始めると仮定し、つみたてNISAのポートフォリオを考える場合、取り扱いされている131本の中から投資商品を組み合わせてポートフォリオを作るイメージになります。, 一方、つみたてNISAで投資をすることができる商品が少ない金融機関を選んでしまいますと、数が少ない分、ポートフォリオで組み入れする商品が限定されることになるため、ご自身が思い描いたポートフォリオを作るのが難しくなると考えられます。, また、つみたてNISAは、複数の金融機関で口座を開設して始めることはできず、1つの金融機関のみになりますので、安易な金融機関選びは大きな誤りであり、この注意点については、あらかじめ押さえておく必要があります。, 本記事の冒頭では、つみたてNISAを活用して、インデックスファンドを積立投資するのであれば、信託報酬などのコストが低い商品を組み合わせてポートフォリオを作るのが望ましいことをお伝えしました。, 先に解説をさせていただきましたように、つみたてNISAは、金融庁が指定した投資信託もしくはETFのいずれかでの投資になりますので、iDeCo(個人型確定拠出年金)とは異なり、元本が保証されている定期預金や保険といった金融商品で資産運用をすることはできません。, そのため、無理のない継続してつみたてNISAをできる範囲内で投資金額を決定し、ポートフォリオを考えることが大切です。, つみたてNISAは、最大で20年間、投資で得た利益に対して税金がかからない制度であるため、つみたてNISAで長い期間をかけて投資ができる方は、より多くの利益を上げやすい「株式投資信託」のみのポートフォリオを組んでみることをおすすめします。, たとえば、日本国内の株式投資信託30%、先進国の株式投資信託50%、新興国の株式投資信託20%などのように、それぞれの国へ分散投資することでリスクとリターンを分散することが可能です。, 仮に、つみたてNISAで毎月10000円ずつ投資をするとし、ポートフォリオについて、日本国内の株式投資信託30%、先進国の株式投資信託50%、新興国の株式投資信託20%と決めた場合、日本国内の株式投資信託3,000円、先進国の株式投資信託5000円、新興国の株式投資信託2,000円の投資をすれば良く、そのような商品を選んで投資をすれば良いといったイメージです。, ちなみに、筆者の場合ですと、先進国にあたるアメリカの株式投資信託のみに投資しており、つみたてNISAにおけるポートフォリオは、先進国の株式投資信託100%です。, 「ポートフォリオを考えていないのでは?」といったツッコミが聞こえてきそうですが、世界経済の中心は、先進国であるアメリカでありますから、長い時間をかけて少しずつ世界経済が成長した時に、10年後、20年後にその成長した果実を直接大きく受けられると筆者は考えており、決してポートフォリオを考えていないわけではありません。, 冒頭でもお伝えさせていただきましたように、ポートフォリオには、定まったルールやマニュアル的なものはなく、あくまでもご自身の投資目的や資産運用の考え方によって柔軟に変化させるものでありますから、複数の投資信託へ必ずしも分散させることが得策とは言い切れないのです。, つみたてNISAで安定した投資を求めている方は、「バランスファンド」のみで資産運用をするのがわかりやすく、ポートフォリオを難しく考える必要もなくおすすめです。, バランスファンドとは、1つのファンド(投資信託)で全世界の株式・債券・REITに投資できる投資信託のことをいい、1つのファンド(投資信託)で多くの資産へ分散投資することによって、株式や債券などといった金融商品の良い部分と悪い部分が相殺されることになるため、実際に得られるリターン(収益)が、より安定するといったメリットが得られます。, また、バランスファンドに投資をすることによって、わざわざポートフォリオを考える手間も省かれ、まずは、ご自身がつみたてNISAで投資をするバランスファンド1つに投資をして様子を伺ってみるのが得策です。 }); } } else if (!document.URL.match('tag_id')) { border-spacing: 0; dataLayer.push({ ▼プロフィール } window.googletag = window.googletag || {cmd: []}; JAPANのIDも必要になります。TポイントカードとYahoo! bottom_pos = $(window).height() + $(window).scrollTop(), //現在のスクロール位置 sizes: [[300, 250]] font-size:1.2rem; 信託報酬(税込):年0.154%, 「<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)」は、国内の債券と株式・海外の債券と株式に25%ずつ均等に投資するバランス型投資信託です。したがって、1本買うだけで債券50%・株式50%の運用をすることができます。また、リバランスという、増えたり減ったりした資産の比率を元に戻す調整も自動的にしてくれるため、手間がかからないのもいいところです。, ・<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型):50% width:100% targetList.parents('.js-nav-readmore-block').toggleClass('js-nav-readmore-block'); background: linear-gradient(to left,rgba(255,255,255,0),rgba(0,0,0,.2)) 0 0/20px 100%,linear-gradient(to right,rgba(255,255,255,0),rgba(0,0,0,.2)) right/20px 100%; function updatePreScroll(){ readmore_state = $('.js-nav-readmore-btn').css('display');//スマホ:'block' or undefined, //PC:'none' }); function initReadmore(){ padding: .8rem; preScroll = $(window).scrollTop(); window.googletag = window.googletag || {cmd: []}; white-space: nowrap; }); .original { ̭ •̆๐), そして53歳、55歳と年齢が上がっていくにつれて株式比率をどんどん落として行くのが望ましいと思います。, 株式はeMAXIS Slim先進国株式かeMAXIS Slim S&P500米国株式で、債券はeMAXIS Slim国内債券かeMAXIS Slim先進国債券がおすすめです。, とりあえず投資はよくわからないし、今後もあまり勉強するつもりはない人はこちらを参考にしてください。, これは株式・債券・REITを国内・先進国・新興国でそれぞれ均等にポートフォリオを組まれたものです。, とりあえずこちらの商品を思考停止して持っておけば全世界の色々な試算に分散できるので、長期で持って失敗はまずないでしょう。, とりあえずeMAXIS Slim先進国株式かeMAXIS Slim S&P500米国株式に投資しておくのが無難です。, 「米国株だけとか怖すぎ」という人もいますし「結局米国株だけ持っておけば問題ない」という人もいます。, 一応過去のパフォーマンスだけで見れば米国株のほうがやや高いです。かと言ってそこまで代わりませんから好きな方を選べばいいです。, あと過去のパフォーマンスは上記2つに劣りますが、先進国にも期待している人は:eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)もありでしょう.

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